方法论
华人友好度评分怎么算 · 数据从哪来 · 排序为什么这样
本页评分模型适用于 SegurosGuide ES（保险）。其他 vertical 模型不同 — 看对应站。
华人友好度评分
每家保司打 0-10 分，公式：
华人友好度 = + 保费性价比 × 35% + 等待期 (carence) × 25% + 解约自由度 × 20% + 中文 + 跨境 × 20%
每项打分细则
保费性价比 (35%)：同等保障档位的年保费水平
等待期 (carence) (25%)：从签约到生效的等待时间
解约自由度 (20%)：Loi Hamon / Bersani / 14-day cooling off 适用情况
中文 + 跨境 (20%)：中文客服 / 中国驾照接受 / 跨境保险
数据来源
| 数据类型 | 来源 | 更新频率 |
|---|---|---|
| 价格 / 月费 / 利率 | 保险品牌官网 tarifs PDF + 实测 quote | 每月 1 号复核 |
| 投保返现 | Awin Promotions API + 品牌 landing page | 每周一复核 |
| 中国驾照 / 等待期 | 官网 FAQ + 真实华人用户反馈 | 每季度复核 |
| 中文 App / 客服 | 实测 App 截图 + 拨打客服 | 每半年复核 |
| 保单号 | 实测 + 用户反馈 | 每季度复核 |
编辑独立性
佣金不影响排序。比价表完全按上述公式排，与 Awin / CJ 佣金高低无关。即使某家品牌佣金更高但华人友好度低，也不会在比价表前列。
没合作的品牌我们也写。对华人价值高的品牌，即使我们暂无 affiliate 合作，我们一样推荐。
负面信息照写。等待期长 / 高门槛 / 隐藏费用 / 退订陷阱 / 续费暗坑等，我们都明确警示。
⚠️ 局限与免责
- · 评分基于公开费率 + 真实测试 + 用户反馈，但品牌政策随时可能变。投保前请以品牌官网为准。
- · "华人友好度"是我们的主观加权，不是绝对真理 — 你的情况可能不同。
- · 不提供保险建议（non insurance advice）。
- · 不是 DGSFP 监管下的保险经纪商 (IAS / IVASS / DGSFP / BaFin / FCA-authorised)。
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